Giải đáp các thắc mắc về định chế tài chính là gì?

Cùng Binary Option Vietnam tìm hiểu về định nghĩa của định chế tài chính (trong tiếng Anh có nghĩa là financial institution) là gì và các định chế tài chính ở Việt Nam thường gặp cũng như thế giới nhé.

Định chế tài chính là gì?

Định chế tài chính là các thể chế và tổ chức được thành lập trên luật pháp của một nước mà vai trò chủ yếu của chúng là trung gian tài chính trong quá trình chuyển số vốn của người cho vay sang người đi vay (ví dụ ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng) hoặc chủ tài khoản tiết kiệm tới nhà đầu tư (ví dụ quỹ hưu trí, công ty bảo hiểm).

Các định chế tài chính thường gặp

Ngân hàng Trung Ương

Ngân hàng Trung Ương là tổ chức tài chính chịu trách nhiệm giám sát và quản lý tất cả các ngân hàng còn lại trong nước. Tại Mỹ, ngân hàng Trung Ương là Cục Dự trữ Liên bang, nơi đây chịu trách nhiệm quyết định chính sách tiền tệ và giám sát của các tổ chức tài chính khác. Người sử dụng dịch vụ ngân hàng cá nhân không có cơ hội tiếp xúc trực tiếp với ngân hàng Trung Ương mà thay vào đó các ngân hàng và tổ chức tài chính phục vụ họ sẽ làm việc trực tiếp với ngân hàng Trung Ương để cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho cộng đồng.

Ngân hàng thương mại và ngân hàng bán lẻ

Theo thông lệ, các ngân hàng thương mại cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho những người tiêu dùng cá nhân và làm đối tác trực tiếp với các doanh nghiệp, công ty. Hiện nay, đa số các ngân hàng lớn đem lại các tài khoản tiền gửi, cho vay và tư vấn tài chính có giới hạn cho cả hai đối tượng cá nhân lẫn doanh nghiệp.

Các sản phẩm và dịch vụ được cung cấp tại các ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại bao gồm tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, các khoản vay cá nhân và vay thế chấp, vay tín chấp, thẻ tín dụng, ghi nợ và tài khoản ngân hàng kinh doanh.

Liên hiệp tín dụng

Liên hiệp tín dụng phục vụ các đối tượng cụ thể theo ngành nghề là thành viên, nhân viên của các công ty, tổ chức, chẳng hạn như giáo viên hoặc cán bộ của quân đội. Trong khi các sản phẩm, dịch vụ được cung cấp tương tự như các dịch vụ của ngân hàng thương mại, thì các chế định tài chính công này được sở hữu bởi các thành viên và duy trì chỉ bởi vì quyền lợi của họ.

Hiệp hội tiết kiệm và cho vay

Các doanh nghiệp thuộc danh mục các hiệp hội tiết kiệm và cho vay được cung cấp cho vay không quá 20% tổng số tiền mà các tổ chức tài chính nắm giữ lẫn nhau. Khách hàng cá nhân dùng các hiệp hội tiết kiệm và cho vay cho các tài khoản tiền gửi tiết kiệm, các khoản vay cá nhân và khi cho vay thế chấp.

Ngân hàng và công ty đầu tư

Ngân hàng đầu tư không nhận tiền gửi mà thay vào đó, họ giúp các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp và chính phủ huy động vốn đầu tư thông qua việc phát hành chứng khoán của họ. Các công ty thành lập với mục đích đầu tư, thường được gọi là các quỹ tương hỗ, mời các nhà đầu tư cá nhân đầu tư vào quỹ và tạo ra thể chế để đem lại cho họ quyền thâm nhập vào thị trường chứng khoán rộng lớn hơn.

Công ty môi giới

Một công ty môi giới hỗ trợ các cá nhân và tổ chức trong việc giao dịch chứng khoán giữa các nhà đầu tư có sẵn. Khách hàng của các công ty môi giới có thể khớp lệnh các giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch ngoại hối (ETF) và một số khoản đầu tư thay thế.

Công ty bảo hiểm

Các tổ chức tài chính giúp các cá nhân, tổ chức chuyển đổi rủi ro bị mất mát, thiệt hại được gọi là các công ty bảo hiểm. Cá nhân và doanh nghiệp sử dụng các hợp đồng của công ty bảo hiểm để bảo vệ khỏi mất mát tài chính do tử vong, tàn tật, tai nạn, thiệt hại về tài sản do các điều kiện môi trường hay không mong muốn.

Vai trò

Các vai trò của định chế tài chính bao gồm:

– Giảm thiểu chi phí các giao dịch như: chi phí tìm kiếm, chi phí thực hiện giao dịch, chi phí do qui mô, chi phí hiểu biết.

– Giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư: đa dạng hóa danh mục đầu tư cho các nhà đầu tư và giảm thiểu rủi ro do thiếu kiến thức kinh tế.

– Tạo lập cơ chế thanh toán: giúp cho thị trường vận hành nhanh chóng và hiệu quả hơn.

Hy vọng sau khi đọc xong bài viết này, các bạn đã biết định nghĩa và vai trò của định chế tài chính là gì cũng như các định chế tài chính phổ biến tại Việt Nam cũng như thế giới.