Với điều kiện kinh tế ngày càng phát triển, nhu cầu tiêu dùng không chỉ dừng lại tiền sinh hoạt phí thông thường mà còn là mục đích mua sắm, mua xe, du lịch, xây sửa nhà, tổ chức đám cưới, mua sắm thiết bị điện máy,…và hàng trăm nhu cầu thiết yếu khác. Đây cũng là nguyên nhân mà hình thức vay tiêu dùng trở thành “từ khóa hot” trong những năm gần đây. Trong trường hợp cần tiền gấp để giải quyết khó khăn tài chính nhưng không có quỹ dự phòng, khoản vay tiêu dùng là “cứu cánh” phù hợp nhất.
Vậy có nên vay tiêu dùng hay không? Làm sao để chọn đơn vị vay tiêu dùng uy tín? Tham khảo bài viết sau đây để hiểu rõ hơn về hình thức vay này.
Contents
Vay tiêu dùng là gì?
Vay tiêu dùng là hình thức vay cung cấp khoản vay tài chính cấp tốc nhằm mục đích giải quyết nhu cầu tiêu dùng thường nhật dành cho hộ gia đình lẫn cá nhân.
Gói vay tiêu dùng này không chỉ đáp ứng mục đích tiêu dùng thiết yếu trong cuộc sống như mua sắm hàng hóa, du lịch, mua sắm phương tiện đi lại, tiền nhà, tổ chức đám cưới,…mà còn hỗ trợ trong một số trường hợp cần tiền gấp nhưng không kịp xoay sở vốn như đóng tiền học phí, tiền viện phí cho người thân, xây sửa nhà,…
Các hình thức vay tiêu dùng phổ biến hiện nay?
Vì mức sống ngày một nâng cao nên nhu cầu vay tiêu dùng trở thành sự lựa chọn toàn diện cho nhiều khách hàng. Do vậy, các tổ chức tín dụng không ngừng triển khai nhiều hình thức vay khác nhau nhằm giúp người vay có cơ hội tiếp cận khoản vay. Sau đây là các hình thức vau tiêu đùng phổ biến hiện nay.
Vay tiêu dùng thế chấp
Đây là hình thức vay truyền thống, chủ yếu được các ngân hàng thương mại triển khai nhiều nhất. Người vay sẽ thế chấp tài sản giá trị của mình cho tổ chức tín dụng và nhận được hạn mức vay tương ứng với 80% giá trị tài sản cầm cố. Mức lãi suất của vay tiêu dùng thế chấp tương đối thấp, thời hạn kéo dài từ 3 năm đến 20 năm.
Vay tiêu dùng tín chấp
Là hình thức vay tiêu dùng không cần thế chấp tài sản, không chứng minh thu nhập, không thẩm định người thân. Mọi tiêu chí xét duyệt sẽ dựa hoàn toàn trên mức độ uy tín, khả năng trả nợ, điểm tín dụng và độ xác thực thông tin cá nhất.
Vay tín chấp cũng là hình thức vay tiêu dùng được ưa chuộng nhiều nhất vì hạn mức không quá lớn, đáp ứng được khả năng chi trả đúng hạn cũng như không gặp nhiều áp lực tài chính. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp khá cao tối đa 20%/năm.
Vay thấu chi tiêu dùng
Đối với hình thức vay này, khách hàng sẽ được cấp hạn mức vay gấp 3 – 5 lần số lương thực tế trong thẻ tín dụng. Khoản vay tiêu dùng chỉ phù hợp với khách hàng có nhu cầu sử dụng số tiền lớn, vượt số tiền hiện tại trong tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, tổ chức tín dụng sẽ đòi hỏi thêm giấy tờ chứng thu nhập như hợp đồng lao động, sao kê lương tháng,…
Vay tiêu dùng trả góp
Đối với vay trả góp, khách hàng sẽ có nhiệm vụ thanh toán khoản vay (tiền lãi lẫn tiền gốc) được chia nhỏ theo từng tháng cho đến ngày đáo hạn (thời hạn trả nợ cuối cùng). Khả năng trả nợ, điều kiện kinh tế sẽ quyết định thời hạn thanh toán khoản vay ít hay nhiều. Thời hạn trả góp thường kéo dài từ 3 tháng đến 48 tháng.
Kinh nghiệm vay tiêu dùng an toàn, hiệu quả
Trước khi quyết định vay tiêu dùng ở bất cứ đơn vị tài chính nào, khách hàng cần trang bị đầy đủ kiến thức cần thiết để tránh những rủi ro đáng tiếc xảy ra. Sau đây là 4 kinh nghiệm vay tiêu dùng hiệu quả nhất.
Lựa chọn hạn mức vay vừa đủ
Dù vay vốn ở bất cứ hình thức nào, bạn phải luôn đảm bảo hạn mức vay phù hợp với điều kiện kinh tế cá nhân. Việc chọn lựa hạn mức quá cao mà mức thu nhập không đáp ứng đủ. Một số rủi ro như phát sinh thêm phí phạt trả chậm, đổ nợ, mất khả năng vay vốn sau này, vướng vào nợ xấu,…hoàn toàn có thể xảy ra.
Tính toán kỹ lãi suất
Để bảo vệ mọi quyền lợi của bản thân được an toàn nhất, hãy tính toán trước lãi suất tín dụng. Bởi vì, chúng ta không thể chắc chắn rằng lúc nào đơn vị tài chính sẽ đưa ra lãi suất đúng, một số nguyên nhân về lỗi hệ thống, sai sót của nhân viên đều khiến đơn vị tính sai.
Hiện tại, có hai cách tính lãi suất phổ biến là lãi suất theo dư nợ ban đầu và lãi suất theo dư nợ giảm dần.
Lãi suất dư nợ gốc: Mỗi kỳ hạn, khách hàng sẽ trả một khoản nợ như nhau, không đổi cho đến khi đáo hạn thanh toán. Công thức tính như sau:
- Số tiền thanh toán mỗi tháng = Tỷ lệ lãi suất / Thời hạn vay x Tổng nợ gốc
Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần: Khách hàng sẽ trả số tiền nợ giảm dần cho đến khi đáo hạn vào mỗi kỳ trả góp. Công thức tính như sau:
- Tiền gốc trả hàng tháng = Tổng nợ gốc/Thời hạn vay
- Số tiền thanh toán vào tháng đầu = (Tổng nợ gốc x Lãi suất tháng)/ Thời hạn vay
- Số tiền thanh toán vào tháng tiếp theo = (Tổng tiền gốc – Tiền gốc hàng tháng) x Tỷ lệ lãi suất tháng
Lên phương án trả nợ
Đừng để bản thân rơi vào trường hợp đến ngày thanh toán nhưng không xoay sở vốn trả nợ kịp thời. Hãy lên kế hoạch chi tiêu rõ ràng, cân bằng giữa khoản chi tiêu hàng ngày và khoản vay một cách hợp lý, khéo léo nhất nhằm tránh ảnh hưởng đến khả năng trả nợ.
Chọn đơn vị cho vay uy tín
Cuối cùng, điều quan trọng mà bạn phải đặt lên hàng đầu khi vay tiêu dùng đó chính là sự an toàn của bản thân và khoản vay. Tiêu chí đánh giá tổ chức an toàn bao gồm: lãi suất công khai, rõ ràng, giấy phép kinh doanh được cấp bởi cơ quan thẩm quyền và sở hữu lượng khách hàng ổn định,…
Trải nghiệm dịch vụ vay tiêu dùng tại Takomo
Takomo là một trong dịch vụ vay tín chấp online uy tín, hàng đầu hiện nay. Khi trải nghiệm gói vay tiêu dùng tại Takomo, khách hàng hoàn toàn yên tâm về điều khoản hợp đồng minh bạch, chất lượng phục vụ chuyên nghiệp, tận tâm và tốc độ giải ngân nhanh chóng trong 24h.
Hạn mức vay tối đa có thể lên đến 10 triệu đồng và đặc biệt với khách hàng mới sẽ được áp dụng chương trình lãi suất 0% dành cho khoản vay 500k trong vòng 7 ngày đầu tiên.
Thông tin chi tiết các bạn có thể tìm hiểu thêm tại:
- Website: https://takomo.vn/
- Đăng ký vay trả góp Takomo: https://takomo.vn/vay-tien-tra-gop/
- Fanpage: https://www.facebook.com/takomo.vietnam/
- Youtube: https://www.youtube.com/channel/UCTSxnUnyOrJPQlvQjmRvb7g
- Email: Hotro@Takomo.vn
- Số hotline: 1900866614
Vay tiêu dùng là phương thức tối ưu hỗ trợ hạn mức hấp dẫn, lãi suất cạnh tranh, đa dạng hình thức cho người vay lựa chọn. Một gói vay tiêu dùng vừa trang trải các nhu cầu chi tiêu thiết yếu quan trọng vừa giảm tải áp lực tài chính.
