KYC hay eKYC là gì? Đó là những thuật ngữ được sử dụng khá phổ biến trong ngành ngân hàng. Đây là thuật ngữ liên quan đến quá trình xác minh khách hàng khi thực hiện mở tài khoản Ngân hàng. Nếu như bạn chưa rõ về KYC là gì, và tầm quan trọng của nó như thế nào, và quá trình xác minh KYC là gì thì hãy tìm hiểu ngay trong những chia sẻ sau đây!
Xem thêm:
Contents
KYC là gì
KYC ký hiệu viết tắt của cụm từ của Know Your Customer (Tạm dịch: Biết khách hàng của bạn). Đây là một quy trình để xác minh danh tính khách hàng của ngân hàng khi khách hàng thực hiện mở tài khoản hoặc được yêu cầu định kỳ khi tạo tài khoản KYC trong ngân hàng trực tuyến.
Ngày nay, KYC không chỉ được áp dụng trong các hoạt động của ngân hàng mà các hoạt động về tài chính cũng có sự quan tâm rất lớn đối với quy trình này nhằm phòng tránh và phòng ngừa rủi ro mà khách hàng có thể gây ra hoặc xảy ra, dù chủ quan hay khách quan.
KYC bao gồm 2 quy trình chính:
- Thu thập thông tin cá nhân (PII – Thông tin nhận dạng cá nhân) thông qua các tài liệu nhận dạng do chính phủ cấp cho công dân
- Xác minh khách hàng bằng cách đánh dấu các cá nhân bị phơi bày chính trị (PEP – Người bị phơi bày chính trị) và các cá nhân có tiền án tiền sự
e KYC là gì
eKYC thuật ngữ dùng cho định danh khách hàng điện tử, sử dụng sự phát triển của công nghệ để đơn giản hóa các thủ tục, giấy tờ nhằm mang đến sự thuận tiện, nhanh chóng cho khách hàng. Hiện nay, các ngân hàng ở nhiều quốc gia, với sự chấp thuận của các cơ quan quản lý có thẩm quyền, đã và đang chuyển sang định danh khách hàng điện tử.
Công nghệ KYC không ngừng phát triển và các tổ chức tài chính ngày càng đòi hỏi thông tin khó giả mạo hơn, chẳng hạn như dữ liệu sinh trắc học nhận dạng khuôn mặt, dấu vân tay, khuôn mặt.
Hình thức nhận dạng KYC cũng được đưa lên môi trường hoàn toàn trực tuyến để thuận tiện hơn cho khách hàng khi thực hiện các giao dịch tài chính. Từ đó, một thuật ngữ mới ra đời, đó là eKYC (Digital Identity).
Tầm quan trọng của KYC là gì
KYC là bước đầu tiên trong tất cả những hoạt động tài chính ngân hàng bởi trước khi khách hàng được cho phép bước vào giai đoạn sử dụng, trải nghiệm sản phẩm và dịch vụ của mình thì các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phải biết về khách hàng đó.
Ngoài ra, việc biết khách hàng của họ là ai cũng giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính trong việc xác định và tất cả thông tin khách hàng đều rõ ràng. Từ đó, đưa nó vào một hệ thống quản lý để giám sát tốt hơn.
Các thủ tục KYC sẽ được xác định bởi các ngân hàng, bao gồm tất cả những hành động cần thiết để chắc chắn rằng khách hàng của họ là có thật đồng thời đánh giá và giám sát rủi ro. Các quy trình này giúp ngăn chặn gian lận và xác định các hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố và các kế hoạch tham nhũng bất hợp pháp khác.
Những người nào cần tuân thủ các yêu cầu của KYC?
Những người cần tuân thủ các yêu cầu KYC đó có thể là một trong những điều sau đây:
+ Người mở tài khoản ngân hàng
+ Người thực hiện mở tài khoản tín dụng
+ Người muốn mở tài khoản chứng khoán và giao dịch chứng khoán
+ Người muốn mở tài khoản ngân hàng trực tuyến
+ Người mở tài khoản trên website
Nói tóm lại, khi bạn muốn tiến hành mở bất kỳ tài khoản nào, dù là truyền thống hay điện tử, bạn đều phải tuân thủ KYC, nhưng yêu cầu sẽ tùy thuộc vào mức độ của từng tài khoản. Đối với các tài khoản ngân hàng bao gồm tài khoản ATM, tài khoản ngân hàng điện tử của người dân, mức độ yêu cầu KYC sẽ cao và nhiều hơn so với những tài khoản khác.
Quy trình xác thực kyc là gì
tóm tắt quy trình xác định KYC chung khi thực hiện giao dịch tài chính tại các ngân hàng Việt Nam, bao gồm các bước sau:
Bước 1: Thu thập thông tin cần thiết về khách hàng
Trong bước này, khách hàng thường sẽ điền vào mẫu đơn để khai báo các thông tin cơ bản như họ tên, số điện thoại, ngày tháng năm sinh, số CMND, hộ khẩu thường trú, tạm trú… Các tài liệu cần phải hợp lệ và nguyên vẹn. để việc đánh giá hồ sơ thuận tiện hơn
Bước 2: Thu thập giấy tờ tùy thân của khách hàng và thực hiện xác minh thông tin
Các tổ chức tài chính sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp thêm ID, CCCD và Hộ chiếu để đối chiếu với thông tin đã khai báo để đảm bảo tính chính xác.
Trước đây, nhân viên giao dịch sẽ trực tiếp kiểm tra giấy tờ tùy thân và nhập vào hệ thống, nhưng hiện nay các ngân hàng đã áp dụng công nghệ nhận dạng chữ viết tay để đẩy nhanh quá trình nhận dữ liệu.
Khi dữ liệu xác minh của khách hàng có sẵn, tổ chức tài chính có thể so sánh nó với cơ sở dữ liệu nội bộ và bên thứ 3 để chấm điểm tín dụng, đánh giá mức độ rủi ro và xác minh thêm thông tin khách hàng, từ đó đưa ra quyết định chấp nhận hoặc từ chối giao dịch với khách hàng
Lời kết
Trên đây là những chia sẻ của Binary Option VN về những kiến thức xoay quanh chủ đề KYC là gì. Mong rằng qua bài viết này sẽ giúp các bạn sẽ biết được KYC là gì, quy trình xác thức KYC như thế nào. Cám ơn các bạn đã theo dõi bài viết!
